Tranzițiile mari sunt exemple fascinante ale modului în care companiile încearcă cu disperare să păstreze trecutul; conducând folosind oglinda retrovizoare. Asta nu funcționează niciodată. Caz de caz, tranziția în afara erei industriale.
Nu aveți nevoie ca eu să vă spun că trăim o epocă de tranziție extraordinară și perturbări pentru industriile tradiționale din era industrială. Monitoarele tehnice precum Amazon și Google au modificat radical vânzarea cu amănuntul, publicarea și publicitatea. Uber are cabine decimate, Airbnb încearcă să facă același lucru cu ospitalitatea. Amazon și-a setat recent site-urile în domeniul sănătății.
Amenințarea este clară. Icoanele îndelungate ale erei industriale, de la GE la Kodak, eșuează rapid și nu într-un mod bun.
Întrebarea pe care o are toată lumea este, ce și cine urmează pe lista candidaților pentru întrerupere? De fapt, sunt amabil. Să-i spunem cum este, decimare.
Răspunsul vine în jos acele bastioane ale erei industriale care adăpostesc cea mai mare fricțiune și complexitate în modul în care produsele sunt vândute și întreținute și totuși au fost protejate de bariere semnificative la intrare, cum ar fi, reglementarea, valoarea percepută a mărcii lor sau consumatorul acceptarea ineficienței lor din cauza lipsei de alternative și a oricăror diferențieri în afară de preț.
O fisură în piatra de temelie a erei industriale
Opriți-vă și gândiți-vă la ce industrii se potrivesc acelei descrieri și este probabil ca cea care apare în partea de sus a listei să fie asigurările.
Acceptăm asigurările ca o parte atât de necesară a vieții în lumea modernă, încât uităm cât de recentă este disponibilitatea sa largă. Asigurarea pe scară largă pentru persoanele fizice care protejează împotriva proprietăților rezidențiale și a accidentelor, accidentelor, vieții și sănătății sunt progrese relativ recente din ultimii 200 de ani. În multe privințe, asigurarea este o piatră de temelie, unii ar putea spune fundamentul erei industriale.
Totuși, este un proces de afaceri complet complicat, foarte reglementat și inerent dificil de navigat. Puțini dintre noi înțeleg funcționarea interioară și complexitatea activității de asigurări. De exemplu, uitați-vă la asta ilustrație animată unui ecosistem de asigurare, toți partenerii implicați în redactarea unei polițe și puteți aprecia costurile incredibile ale coordonării, cum ar fi un ecosistem vast de parteneri.
Companiile de asigurări, pe de altă parte, nu se consideră deosebit de vulnerabile la amenințări existențiale, datorită protecției guvernamentale care reglementează modul în care sunt vândute produsele și serviciile de asigurare. De fapt, toate acestea funcționează cu același nivel de constrângeri și ineficiențe.
Cu toate acestea, după cum se spune, vacile sacre sunt cei mai buni burgeri.
Michelle Williams este lesbiană
În timp ce unii asigurători fac deja eforturi pentru a aplica noi tehnologii, acestea sunt menite în primul rând să concureze cu alte companii de asigurări existente. De exemplu, aplicațiile de asigurare online GEICO și schimbarea instantanee i-au permis să ruleze cu un surplus de 300% din numerar peste datoriile angajate; standardul de referință pentru industria asigurărilor este de numai 30%. Asta înseamnă că GEICO are de investit de zece ori mai mulți bani decât concurenții săi.
Un alt exemplu este senzorul de urmărire Snapshot de la Progressive, care raportează despre comportamentele dvs. de conducere pentru a oferi stimulente de tarifare.
Există un avantaj competitiv clar în ambele cazuri, dar ele palesc în comparație cu noile modele de afaceri în domeniul asigurărilor provenind din afara industriei; amenințările existențiale care creează în cele din urmă marile schimbări în orice industrie.
Părinți precum Limonadă , Huddle și Amazon încep deja să ofere produse pentru asigurarea proprietății și a accidentelor. Lemonade s-a lansat în 1/3 din toate statele care oferă citate instantanee folosind un bot AI și ceea ce numește, „Asigurare alimentată de AI și condusă de binele social”.
Altele, cum ar fi Ladder (ladderlife.com) folosesc o aplicație online și algoritmi de backend pentru a oferi o ofertă instantanee privind asigurarea de viață fără a fi nevoie de nicio intervenție umană, de exemplu un broker. Deși, în unele cazuri, este necesară vizita unui tehnician de laborator, în funcție de istoricul sănătății dumneavoastră. Am intrat online și în termen de cinci minute aveam o ofertă pentru o politică de milioane de dolari gata să o accept.
Încă alte parvenite insuretech, cum ar fi MetroMile, pe care le profilez în cartea mea Dezvăluind Invizibilul , încep să ofere asigurări auto în mai multe modele la cerere, care necesită doar achiziționarea unei asigurări în funcție de utilizare.
Și acum pentru ceva complet diferit
Dar iată veștile cu adevărat mari. Într-un studiu recent realizat de J.D. Powers, un uimitor 33% dintre mileniali au declarat că vor alege să obțină asigurări de proprietate și accidente (P&C) de la Google sau Amazon. (Numărul a fost ușor mai mic pentru o populație demografică încrucișată. Consultați rezultatele sondajului mai jos)
Practica industriei de asigurări P&C a J.D. Power a mers direct la sursă - consumatorul - pentru a întreba cum ar simți clienții reali ai asigurărilor de locuințe despre prezența companiilor de tehnologie în acest spațiu.
Am vorbit cu Tom Super, directorul J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice, și cu persoana care a condus cercetarea pentru J.D Power. Ceea ce a descris el a fost o industrie care nu numai că trebuia să se schimbe datorită modului în care tehnologia permite noi modalități de colectare a informațiilor și de determinare a riscurilor, ci și datorită cererii consumatorilor care caută din ce în ce mai multe alternative la vechiul model de asigurare care implica brokeri, agenți, prețuri obscure și perioade lungi de așteptare.
Iată un pic din ceea ce a descoperit studiul J.D. Power:
1) 20% dintre consumatori ar folosi Amazon sau Google pentru asigurarea locuinței
Datele au arătat că 20% dintre consumatori ar folosi un Amazon sau Google pentru asigurarea lor de casă. Millennials au arătat un interes și mai mare, cu 33% pentru Amazon și 23% pentru Google. Dintre cei care au indicat că ar fi dispuși să schimbe, 80% au în prezent asigurări cu marele transportator național.
2) 75% dintre consumatorii interesați de telematica acasă
Tehnologiile inteligente pentru casă revoluționează multe zone ale casei, de la funcții simple de confort care pot acum să aprindă și să stingă luminile sau să acceseze divertismentul de acasă prin controlul telefonului dvs. la securitatea casei și asistență de urgență cu opriri automate și alerte.
Industria asigurărilor este atentă și dorește să acționeze. Asigurătorii văd tehnologiile pentru case inteligente ca pe o oportunitate de a-și aprofunda relațiile cu clienții, îmbunătățind în același timp opțiunile de acoperire a casei și subscrierea. În timp ce principalii transportatori de asigurări de locuințe au început să se aventureze în aceste zone, nu s-au făcut prea multe cercetări pentru a înțelege cererea consumatorului pe măsură ce aceste caracteristici devin disponibile.
3) 46% dintre consumatori ar fi dispuși să permită companiei lor de asigurare a locuinței accesul la tehnologia inteligentă a senzorului de casă în aparate, cum ar fi frigiderele, aparatul de aer condiționat, pentru a ajuta la prevenirea pierderilor și a defecțiunilor.
4) 34% dintre consumatori ar trece probabil la o companie de asigurări pentru locuințe care a oferit opțiuni de protecție și pierdere a tehnologiei de casă inteligentă. Aceasta crește până la 57% pentru milenii!
Industrializare până la individualizare
Este destul de clar din aceste constatări că industria asigurărilor este pregătită pentru întreruperi. Așteptați-vă că jucătorii mari, precum Amazon și Google, vor intra în curând pe aceste piețe cu oferte pe care le construiesc sau le achiziționează (cel mai probabil acestea din urmă). Dacă doriți o oportunitate ecologică de a construi un newco care are mari șanse de a fi achiziționat, acesta este un spațiu ideal la care să vă gândiți.
Și nu doar asigurările vor fi întrerupte. Conform cercetărilor făcute de Accenture, 93% dintre ofițerii șefi de strategie din toate industriile consideră că compania lor va fi întreruptă în termen de cinci ani. Și totuși, doar 20% simt că sunt pregătiți pentru asta.
Concluzia este că trăim o tranziție de la era industrială, în care scara însemna depersonalizare și livrarea unei mărimi potrivite tuturor produselor, la o eră de hiperpersonalizare în care fiecare produs va trebui să se potrivească nevoilor unice ale fiecărui consumator. Răspunsul la ceea ce urmează este că intrăm în era individualizării în care fiecare produs și serviciu nu este doar personalizat, ci construit în funcție de nevoile specifice ale fiecărei persoane.
Poate fi greu de cumpărat în asta după ce ați crescut în era industriei, dar companiile care nu obțin acest lucru, fie că sunt în asigurări, bancare, asistență medicală, educație, producție, comerț cu amănuntul sau orice altă industrie se vor regăsi în curând la cârma trecutului.
