Una dintre cele mai frecvente întrebări pe care le primesc de la antreprenori este dacă pot obține un împrumut pentru întreprinderi mici dacă au un credit slab. Un rating de credit slab nu înseamnă că este imposibil să obțineți un împrumut de afaceri. Cu toate acestea, opțiunile disponibile și costul capitalului sunt mult mai mari decât pentru cineva care are un credit bun.
Cheia este să știi unde să cauți. Dacă dețineți o firmă mică și ați funcționat de mai puțin de trei ani și aveți un scor de credit sub 650, probabil că nu veți putea asigura o împrumut pentru întreprinderi mici de la o bancă mare.
Băncile mari (active de peste 10 miliarde de dolari) împrumută la rate fără precedent după recesiune, dar totuși resping trei din patru cereri de împrumut și sunt de obicei conservatoare în parametrii lor de împrumut. Abordarea lor atunci când aveți un credit prost va fi o pierdere de timp.
Împrumuturile SBA sunt o opțiune pentru mulți împrumutători de afaceri mici. Sprijinul guvernamental reduce riscul pentru creditor. Acest aranjament face ca împrumuturile către întreprinderile noi și întreprinderile existente cu istoric de credit slab să fie mai puțin riscante pentru instituția financiară.
Creșterea creditorilor online a oferit o gamă largă de opțiuni. Mulți dintre ei sunt creditori nebancari care acceptă un risc mai mare, dar fac acest lucru prin perceperea unui cost mai mare al capitalului.
Avantajele de a lucra cu creditori nebancari.
Împrumutătorii nebancari sunt mai dispuși să accepte riscul, astfel încât șansele de a fi finanțat sunt mai bune decât ar fi la o bancă. Ei iau decizii rapid, ceea ce îi ajută pe antreprenorii care s-au lovit sau nu încearcă să pună bazele unei afaceri.
care se întâlnește cu Karan Brar
Cunoașterea scorului dvs. personal de credit este utilă. Verificați dacă există greșeli în evidența dvs. Dacă ați achitat toate impozitele restante, asigurați-vă că defectele nu mai sunt raportate ca fiind actuale.
Dacă scorul dvs. de credit este de 700 sau mai mare, probabilitatea de a obține capital de la o bancă este bună. Cu scoruri de la 650 la 700, un împrumut SBA este posibil la îndemână. Oricine are un scor mai mic de 650 va trebui să exploreze opțiuni de finanțare netradiționale. Compania va trebui să susțină un argument puternic că se află pe o traiectorie ascendentă. Viitorul luminos ar trebui să depășească eșecurile din trecut.
Iată trei lucruri pe care creditorii nebancari le vor examina:
1. Venituri anuale
Vânzările anuale vor juca un rol important în luarea deciziilor finanțatorilor. Dacă veniturile cresc, creditorii vor fi mai dispuși să-și asume o șansă. Vor să fie siguri că împrumutatul va putea rambursa împrumutul. Bineînțeles, creditorii caută rentabilitate. Nu este doar ceea ce câștigi, ci este ceea ce păstrezi.
cati ani are tameka cottle
2. Datoria curentă
Împrumutătorii vor întreba cui îi mai datorează afacerea. O companie care plătește deja un împrumut de afaceri poate avea probleme cu asigurarea unui alt împrumut. Noii creditori nu vor să fie în „a doua poziție” pentru rambursare.
3. Flux de numerar
Creditorii vor să determine cât de bine sunt gestionați banii unei companii și cât de mulți bani sunt la îndemână. Aceste informații vor ajuta creditorii să stabilească dacă împrumutatul este capabil să ramburseze datoriile. Majoritatea creditorilor vor solicita cel puțin trei luni de extrase bancare care să arate fluxul de numerar recent.
Împrumuturi disponibile pentru proprietarii de afaceri cu credit slab.
Avansurile de numerar ale comercianților sunt obișnuite pentru întreprinderile cu credit slab. Acești creditori vor face față companiilor o sumă de bani care va fi rambursată - cu dobânzi - din chitanțele zilnice ale cardului de credit. Deoarece creditorii iau un procent din vânzările de o zi, proprietarul afacerii plătește mai puțin atunci când vânzările sunt lente și mai mult atunci când afacerea este rapidă.
Finanțarea în numerar oferă bani rapid atunci când un proprietar de afacere trebuie să încheie o afacere, să plătească o factură neașteptată sau pur și simplu are nevoie de capital de lucru. Programele de plată sunt legate de succesul companiei, mai degrabă decât de calendar.
Avansurile pot fi de până la 5.000 de dolari și până la 200.000 de dolari. Aprobările se fac adesea în decurs de o zi sau două. Companiile de avans în numerar își bazează deciziile pe operațiunile curente și viitoarele proiecții de vânzare. De obicei, preferă companiile în funcțiune timp de cel puțin un an, cu vânzări lunare de cărți de credit la nord de 10.000 USD. Perioada tipică de rambursare este de șase până la 12 luni.
cati ani are Britney Smith
Deoarece companiile comerciale de avans în numerar au un cost ridicat al capitalului, pericolul este că o companie care împrumută de la ele va plăti continuu dobânzi de 20% sau mai mult. Acest lucru nu este sustenabil pe termen lung.
Deci, cum poate o companie cu un credit slab să obțină în cele din urmă finanțare cu costuri mai mici?
• Plătiți datoriile la timp
• Mențineți un sold bancar mediu zilnic mai mare
• Deveniți profitabil (dacă nu este cazul în prezent)
• Verificați continuu scorul dvs. de credit pentru a determina dacă acesta se îmbunătățește
În cele din urmă, dacă o companie are succes, proprietarul poate solicita un împrumut cu costuri mai mici.
