FICO, furnizorul celui mai utilizat scor de credit din SUA, face mari schimbări în sistemul său de notare a creditelor, care va intra în vigoare în această vară. Compania spune aceste modificări vor afecta probabil 110 milioane de americani, ale căror scoruri de credit vor crește sau vor scădea. Aproximativ 80 de milioane vor vedea probabil modificări semnificative de 20 de puncte sau mai mult.
Iată ce trebuie să știți.
De ce FICO face aceste schimbări?
Unul dintre motive este că scorurile de credit pentru consumatorii americani au crescut din 2009, ajungând la un in medie din 706. Scorurile mai mari reflectă o combinație de solvabilitate îmbunătățită pe măsură ce economia s-a consolidat, modificări ale scorului FICO în ultimii ani și efectele unei așezare între mai multe state și cele mai mari trei companii de raportare a creditelor naționale, TransUnion, Equifax și Experian. Ca urmare a acestei decontări, companiile de raportare a creditelor au eliminat elementele de credit negative din rapoartele a milioane de americani. FICO este convins că îmbunătățirea scorurilor reflectă îmbunătățirea solvabilității, nu inflația artificială, dar cel puțin unii creditori nu sunt atât de siguri. De asemenea, sunt îngrijorați de ce se va întâmpla dacă economia va slăbi.
Utilizând noul său scor FICO 10 T, creditorii vor putea lua decizii mai bune de creditare, a declarat compania într-un comunicat de presă. Aceasta ar putea duce la o reducere de până la 10 la sută a neplăților la noile cărți de credit, la o reducere de 9 la sută a neplăților la noile împrumuturi auto și la o reducere cu 17 la sută a neplăților la noile credite ipotecare, susține compania. Creditorii vor avea opțiunea de a păstra scorul anterior FICO, dar se pare că vor trece la cel nou.
Scorul meu de credit va crește sau va scădea?
Depinde. Conform Wall Street Journal , Noul scor va lua în considerare nivelul de datorie de doi ani, mai degrabă decât luna precedentă. Asta înseamnă că, să zicem, în fiecare an aveți o mulțime de cadouri de cumpărare de carduri de credit în timpul vacanței, dar apoi achitați rapid datoria respectivă în noul an, efectul negativ asupra scorului dvs. de credit va fi mai mic decât în trecut . Pe de altă parte, dacă nivelul datoriei dvs. a crescut în timp, veți vedea un scor mai mare la scorul dvs. de credit decât în trecut. Plățile ratate vor cântări, de asemenea, mai mult decât au făcut-o înainte. Pe de altă parte, dacă a trecut mai mult de un an de când ați ratat ultima plată, este posibil să vă încheiați cu un scor mai mare decât ați fi avut înainte.
care este căsătorită cu Maggie Lawson
Chiar dacă plătiți la timp, dacă anterior v-ați plătit întotdeauna cardurile de credit, dar acum aveți un sold de la lună la lună, acest lucru vă va reduce scorul de credit mai mult decât ar fi avut anterior. Și încă un lucru: dacă ați contractat un împrumut personal pentru a achita sau plăti datoria cardului de credit, dar apoi ați acumulat din nou soldurile cardurilor dvs. de credit, scorul dvs. de credit va scădea probabil mai mult decât ar fi avut înainte.
Ce ar trebui să fac în legătură cu toate acestea?
În cea mai mare parte, ar trebui să urmați aceleași sfaturi pe care le-ați auzit întotdeauna despre gestionarea datoriilor, în special datoria cardului de credit. Dar există câteva avertismente suplimentare. În primul rând, dacă anterior ați avut o mulțime de datorii și / sau ați întârziat să efectuați plăți, dar ați curățat recent actul - aveți răbdare. Este posibil să dureze puțin mai mult până când noul dvs. comportament bun să se reflecte în scorul dvs. de credit.
În continuare, este chiar mai important decât înainte să efectuezi la timp plățile cu cardul de credit și alte împrumuturi. Dacă nu ați făcut deja acest lucru, configurați plăți automate astfel încât să fie acoperită cel puțin plata minimă. Trebuie să plătiți mai mult decât plata minimă pentru a achita sau achita datoria cardului dvs. de credit, dar cel puțin deducerea plății minime automat pentru dvs. vă va împiedica să primiți taxe de plată cu întârziere și va împiedica scăderea plăților cu întârziere. scorul dvs. de credit.
S-ar putea să vă gândiți să contractați un împrumut personal pentru a vă consolida o parte sau toate datoriile cardului de credit. Aceasta poate fi o idee minunată, deoarece veți ajunge la o rată a dobânzii mai mică, ceea ce înseamnă că puteți ieși mai repede din datorii. Cu toate acestea, dacă alegeți această opțiune, asigurați-vă că nu începeți din nou să rulați soldurile cardului de credit. În caz contrar, nu numai că scorul dvs. de credit va suferi grav, ci veți fi și mai adânc în datorii decât erați înainte.
Noul scor FICO acordă o atenție deosebită modului în care evoluează datoriile dvs. în timp și așa ar trebui să faceți și dumneavoastră. Dacă datoria dumneavoastră totală se micșorează și a fost în ultimele câteva luni, atunci se va uita la FICO ca și cum ați fi pe drumul cel bun și scorul dvs. de credit ar trebui să reflecte acest lucru. Nu numai asta, de fapt veți fi pe drumul cel bun. Și puteți aștepta cu nerăbdare o zi în care veți fi fără datorii.
